こんにちは！
３９歳から、優待株の勉強と投資を始めました、☆ぺあ☆です！
同じく今から始めたいけど敷居が高くて…と感じている初心者の方に向けて、チャレンジしやすく思ってもらえるようお伝えしたいと思います！
【超初心者さん向け】に要点をお伝えするので、ここで予習してもっと詳しい解説を攻略していってください！
今回は、『NISA(ニーサ)』についてです！
「投資初心者の方はぜひNISAで！」という言葉を数年前からよく聞くようになりましたが、まずはその『NISA』がどういうものかを知りたいですよね。
✔ 年間120万円の購入分までが非課税対象額。５年間非課税有効。
✔ 『NISA』で購入できるのは、2023年まで。2023年に購入分は、2027年まで非課税有効。
✔ 『NISA』には３種類、【一般NISA】【積立NISA】【ジュニアNISA】がある。
【コラム：なぜNISAという制度ができたのか】
後半に、私の考えを記載しています。長文にはなりますが、投資にチャレンジしようか悩まれている方、読んでみると「自分も挑戦しようかな」と前向きになれるかもしれません♪
『NISA』とは
日本語で「少額投資非課税制度」です。
言葉の通り「少額の投資分は、税金取りませんよ」という制度です。
通常、株で発生した利益に対して税金が課されるのですが(税率なんと約20％！！)、NISAを使えば、決められた額まではその税金徴収は免除され、利益丸々を受け取ることができる制度です。
※『NISA』の恩恵を受けるためには『NISA口座』を開設し、その口座で株式等を購入することが必須条件となります。
①「少額」とは、いくらまで？
１年間のうち(1/1～12/31)、購入金額が上限120万円までです。株式そのものに消費税は発生しません。例）1株100円×100株購入＝￥10,000-だけです。証券会社に払う手数料には消費税が発生します。
１度購入すると、売却するまで、もしくは継続して持ち続けている間（最長5年間）は、配当金や売却時の利益は非課税のまま受け取ることができます。
②『NISA』で購入できるのは、2023年まで
2014年に始まったNISA制度ですが、口座開設可能期間は2014年1月1日から2023年12月31日までの10年間です。５年間非課税で運用できるので、例えば2023年に購入したものは、2027年末まで非課税で運用できます。
私は、NISA制度は2023年以降も継続されると思います(希望を大幅に含む)。
私は「100万円は大金である」という認識で生活しているので、NISAがあろうとなかろうと「株なんてリスキーなものに手を出せるわけないじゃないか」という考えでした。
そんな考えの私が何かの拍子に「投資に挑戦してみようか」と思う日が来たとしても、投資に使える資産は『100万円まで』なので大きな利益が得られるとも思えません。その微々たる利益から、さらに税金が引かれるのです！
元本割れの危険性もはらんだ投資に、さらに利益も期待できないとなればどうでしょう。やはり貴重な100万円という資産を投資という危険にさらすより、確実に貯金し続けることを選ぶでしょう。
ではそこで、上限付きではありながら「非課税でいいですよ」と言われたら？じゃあその額までは投資にチャレンジしてみてようか♪と思えるのです。
NISAは年間120万円まで投資できます。5年で600万円です。でも私の資金は100万円なので、上限があって無いようなものだし(笑)、私にとってはすべての投資を非課税でチャレンジできるのです！
そもそもお金に余裕のある方は、上限120万なんて【少額】では足りないだろうし、税金20％なんて「へ」でもありません(推測)。NISAは、私たちのような一般市民を対象にしており、手元にちょっと残っているお金を使ってほしいのです。投資にまわしてもらい、少しでも経済の発展につなげたいのです。世の中でお金が回らないと、経済も良くなっていかないですからね。
コロナのこともあり、今経済は非常に悪い状態です。もっと悪くなる可能性もあります。そんな時、20万でも30万でも家で眠っているお金があるなら、企業に投資して、企業に元気になってもらい、経済発展につなげたいと思うはずです。私も投資をすることで、少しでも「社会貢献できている」と、ちょっと良い気分にもなれています♪
ですので、いまのところNISA制度は2023年までとなっていますが、経済をよくするために、NISAは延長されるのではないか、と思うのです。→【お願い、延長して～！】
③『NISA』には【一般NISA】【積立NISA】【ジュニアNISA】がある
それぞれ投資の目的や方法が違いますので、自分の希望に沿ったNISA口座を選ぶことが重要になります。また、上限金額やルールもそれぞれ異なりますので注意が必要です。
＜簡単に違いを解説＞
【一般NISA】…「自分のタイミングで株式を選んだり売買できるスポット購入」と「積立購入」ができます。
【積立NISA】…毎月決めた額で投資を行います。投資信託のみです。多くの銘柄から選ぶのが難しい人・長期間でコツコツ運用していきたい人向けです。
【ジュニアNISA】…子供に対しての資産運用です。お金を払うのはもちろん大人の親や祖父母です。学資保険のように、投資で学費(＝資産)を増やすので、基本的に対象のお子さんが18歳になるまでは払い出しができない決まりのNISAです。
ちなみに私は「優待目的の株投資」なので、使うのは『一般NISA』になります！
まとめ
①『NISA』は120万円まで非課税で投資ができる制度
②その特例制度は2023年購入分まで～5年間 → 延長希望！！
③『NISA』も３種類あり、自分の希望や目的に合わせたNISAを使う。
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